일반적으로 대출을 받는 방법을 크게 나누면 신용대출과 주택담보대출이 있습니다.여기서 담보대출이란 말 그대로 담보가 있는 상태에서 담보를 잡는 조건으로 대출을 실행합니다.일반 신용카드와 비교하면 당연히 담보가 있는 주택담보대출이 더 저렴합니다.그런데 담보로 인정받는 자산은 부동산, 주식 정도만 있고 이걸 담보로 대출받을 만큼 여유가 있는 분들은 별로 없죠. 따라서 일반적으로 대출을 하게 되면 신용대출을 제일 먼저 알아보게 됩니다.신용대출도 분할하면 일반적으로 아시는 신용대출과 마이너스 통장으로 나뉩니다.대출 알아보시는 분들은 신용대출과 마이너스 통장을 비교해보셨을 텐데요. 마이너스 통장이 금리가 높고, 같은 금액을 대출하면 당연히 발생하는 이자도 더 높습니다.이자와 금리가 높은 마이너스 통장을 왜 받는 걸까요?마이너스 통장으로 대출받는 이유를 알려면 마이너스 통장이 뭔지 정확히 알아야 합니다.마이너스 통장은 일반 대출과는 개념이 조금 다릅니다. 만약 신용대출을 3천만원 받게 되면 제 통장으로 3천만원이 입금됩니다.하지만 마이너스 통장의 의미는 쉽게 말해 내 통장이 마이너스 한도로 늘어나는 것을 의미합니다.마이너스 통장으로 한도 3천만원을 받은 후 돈을 쓰면 0원이 되더라도 – 금액까지 늘어나서 내 한도만큼 마이너스가 될 때까지 입출금이 가능합니다.저도 카카오뱅크에서 300만원 한도 마이너스 통장을 사용 중인데요.보시면 잔액이 -255만원인 상태에서 출금 가능 금액이 45만원 정도 나옵니다.이렇게 마이너스가 되더라도 한도까지 돈을 쓸 수 있는 시스템이 마이너스 통장입니다.마이너스통장의 의미는 알지만 어차피 금리가 높아서 대출받는건 똑같은데… 이걸 쓰는 이유가 뭐야?마이너스 통장을 사용하는 이유는 간단합니다. 이자와 금리가 높아도 돈을 절약할 수 있기 때문입니다.마이너스 통장과 신용대출의 가장 큰 차이점은 이자 계산 방법에 있습니다.마이너스 통장과 신용대출은 이자 계산 방법이 다릅니다.만약 신용대출을 제가 3천만원 받게 되면 3천만원에 해당하는 돈을 쓰지 않아도 이자가 계속 발생합니다.마이너스 통장은 제가 사용한 금액만큼 이자가 발생합니다.마이너스 통장의 장점을 알고 계신가요?일단 3천만원 대출을 해놨다가 필요한 순간에 조금씩 활용하고 싶은 상황에서 3천만원 신용대출을 받으면 3천만원의 이자가 계속 발생합니다.마이너스 통장은 3천만원을 받아도 제가 돈을 쓰지 않고 계좌가 -이 되지 않으면 이자가 0원입니다.또 급하게 돈이 필요해서 돈을 쓴 상황에서 다시 큰돈이 생긴다면? 목돈을 마이너스 통장에 넣어두면 채운 만큼 이자가 발생하지 않습니다.저의 마이너스 통장의 활용 방법입니다. 한도 300만원을 받은 뒤 목돈이 생길 때마다 조금이라도 마이너스 통장으로 송금하겠습니다.2월 20일에 목돈 130만원이 생겼는데 바로 써야 할 돈입니다. 신용 대출다면 이에 이자를 줄이는 방법은 없습니다.마이너스 통장은 그림처럼 조금이라도 넣어 두면 2월 20일부터 2월 22일까지 130만원을 상환한 것처럼 이자가 줄고 160만원의 이자만 생겨나게 됩니다.마이너스 통장의 이자 금리가 높아도 이렇게 큰돈을 활용하고 이자가 발생하지 않도록 되어 사용하는 사람이 많습니다.또 이런 경우도 있습니다. 확실하진 않지만 아마 곧 필요할텐데?지금 한도가 나올 때 금리가 쌀때에 받아 두고 싶은데…이래봬도 이자가 부담이 되거라, 이런 생각을 하고 보셨나요?신용 대출로 받는다면 사용할지도 모른다 돈을 대출 받아 두고 이자를 내야 합니다. 또 빨리 갚으라고 중도 상환 수수료도 발생합니다.대신 마이너스 통장으로 받아들이면? 돈을 쓰지 않고도 한도 만큼 대출된 상태를 유지할 필요한 순간에 바로 쓰면 됩니다. 이자가 발생하지 않고 돈만 채우고 두면 좋으니 중도 상환 수수료도 내지 않습니다.장점만 있으면 누구도 마이너스 통장 대출을 받죠? 단점도 존재합니다.마이너스 통장은 은행에 따르고 받아 놓고 사용하지 않자 금리가 오를 경우가 있습니다.은행은 마이너스 통장 만큼 지급 준비금을 준비해야 하는데, 받아 사용하지 않으면 은행에서는 손해가 발생할 수 있습니다.그래서 장기간 사용하지 않자 금리가 오르는 것이 있습니다.또 관리를 하지 않아 처음부터 갚지 않을 경우는? 이자에 이자가 붙어 복리로 이자가 발생합니다.신용 대출은 강제적으로 이자를 가져가지만, 마이너스 통장은 어느새 이자가 대출에 빠지기 때문에 관리를 하지 않으면 이자에 이자가 붙어요.또 하나의 문제는 마이너스 통장을 사용하는 사람에 의해서 이게 익숙해지면 두려움 그 자체가 됩니다.제 자산은 3,000만원으로 끝이 아니라 -0원 한도가 될 수 있습니다.마이너스 인생이 당연하게 되는 것입니다.그렇지는 않겠지만 정말 마이너스 통장은 생각대로 상환이 쉽지 않아요. 상환을 안해도 채워놓으면 이자가 발생하지 않으니까요.무한 마이너스 늪에 빠지고 이게 익숙한 생활이 될 수도 있습니다. 잘 활용하면 유용하게 사용할 수 있는 상품이지만 자산관리가 어려운 분들은 오히려 독이 되는 경우가 많으니 주의하시기 바랍니다.
